Вопросы и ответы по паевым инвестиционным фондам (ПИФ)

Возможность инвестировать даже небольшую сумму денежных средств на рынке акций и облигаций, не обладая при этом глубокими знаниями в области финансов, умением прогнозировать рыночные тенденции.

Профессиональное управление инвестированными в фонд средствами.

Прозрачность деятельности управляющей компании.

Ценные бумаги - это доли и обязательства реально работающих российских предприятий, растущих вместе с экономикой и приносящих прибыль своим владельцам, а значит и Вам, если Вы их купили.

Долгосрочная доходность инвестиций, например, в акции значительно превышает инфляцию.

Сравните сами:

Среднегодовая инфляция за 10 лет составила 24,4 % в год.

Среднегодовая доходность инвестирования в российские акции за тот же период - 80% в год *.

В работе паевого фонда участвуют:

• Управляющая компания. Осуществляет доверительное управление имуществом ПИФа.
• Специализированный депозитарий. Ведет учет и хранение имущества, составляющего ПИФ, и осуществляет постоянный контроль за распоряжением имуществом, составляющим ПИФ.
• Специализированный регистратор. Ведет реестр владельцев инвестиционных паев
• Агент. Осуществляет прием заявок на приобретение, обмен и погашение инвестиционных паев.
• Независимый аудитор. Осуществляет контроль за правильностью ведения управляющей компанией бухгалтерского учета имущества, составляющего фонд.
• Федеральная служба по финансовым рынкам. Является регулятором деятельности по управлению паевыми фондами. В компетенцию Федеральной службы также входит разработка и принятие нормативных актов, регулирующих деятельность по управлению ПИФ.

Для физических лиц достаточно иметь при себе паспорт и реквизиты банковского счета, открытого в любом банке.

Для приобретения паев ПИФов "ОТКРЫТИЕ" необходимо подписать следующие документы:

1. Заявку на приобретение инвестиционных паев;
2. Анкету зарегистрированного физического лица

Оформление документов займет не более 15 минут.

Из суммы, внесенной в оплату паев, удерживается надбавка. Надбавки фондов ООО УК "ОТКРЫТИЕ" при подаче заявки через ОАО "Брокерский дом "ОТКРЫТИЕ" одинаковы для всех фондов и равны:

• 1,3 % – при сумме инвестирования не более 50 000 рублей;
• 0,9 % – при сумме инвестирования от 50 000 до 300 000 рублей;
• 0,5 % – при сумме свыше 300 000 рублей.

В процессе функционирования из имущества фонда производятся различные выплаты, такие как оплата услуг управляющей компании, специализированного депозитария, брокера фонда. Максимальный размер таких ваплат указывается в правилах доверительного управления фондом. Для фондов под управлением ООО УК "ОТКРЫТИЕ" максимальный размер колеблется от 3,55 до 5,26 % годовых и зависит от выбранного фонда.

При погашении паев удерживается скидка. Как правило, скидка становится меньше с увеличением срока владения паями.

Для заявок, поданных через ОАО "Брокерский дом "ОТКРЫТИЕ", скидки следующие:

• 0,5 % - при владении паями до 1 года;
• 0 % - при владении паями 1 год и более.

Подать заявку на погашение паев открытых фондов под управлением ООО УК "ОТКРЫТИЕ" можно в любой рабочий день.

По правилам фонда денежные средства должны быть перечислены вам не позднее 13 рабочих дней со дня подачи заявки. На практике ООО УК "ОТКРЫТИЕ" перечисляет деньги быстрее, в течение 3-4 рабочих дней.

При погашении паев управляющая компания является налоговым агентом. Поэтому управляющая компания удержит с вас налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с полученной вами прибыли, т.е. с разницы между ценой погашения и ценой вашего приобретения паев. Ставка налога на доходы физических лиц составляет 13 % - для резидентов, и 30 % - для нерезидентов.

При обмене паев в соответствии с российским законодательством налог не удерживается.

Паевой инвестиционный фонд – прозрачный инструмент. Управляющая компания открытого ПИФ ежедневно публикует на своем сайте open-am.ru расчетную стоимость 1 инвестиционного пая и стоимость чистых активов фонда. На сайте также размещаются правила фондов и все изменения в них, регулярная отчетность об управлении фондами, другая полезная информация.

Кроме того, информация о стоимости 1 пая по некоторым фондам регулярно публикуется в печатных изданиях, например, в газете "РБК daily".

Став пайщиком паевых инвестиционных фондов под управлением ООО УК "ОТКРЫТИЕ", вы можете докупать паи фондов на сумму от 1 500 руб. путем перечисления денежных средств на реквизиты выбранного паевого фонда.

При этом докупать паи можно дистанционно, без визита в наш офис или в кредитную организацию. Для этого необходимо подключить систему Клиент-банк. Реквизиты паевого фонда для перечисления денежных средств размещены здесь. В назначении платежа обязательно укажите номер вашей заявки на приобретение.

• Вклад является средством сохранения денежных средств на короткий период (до 1 года). При длительном же хранении денег на депозите вы несете серьезные риски их обесценения от инфляции, которая в реальности часто выше ставки по депозиту.
• Доходность вложений в ПИФ не гарантируется, поэтому инвестиции в ПИФ на короткий срок являются слишком рискованными.
• В отличие от банка, открытый паевой фонд дает возможность возврата инвестированных средств без штрафов за досрочное изъятие - вы можете погасить принадлежащие вам паи открытых ПИФов в любой рабочий день по текущей рыночной стоимости без штрафов за досрочное изъятие.
• Чем дольше период инвестирования, тем обычно больше преимущество ПИФа.

• Размещение средств в ИДУ способно приносить большие, чем в ПИФах, доходности. Но потенциально большие доходности в ИДУ достигаются за счет более рискованных стратегий и инструментов, разрешенных для использования в ИДУ законом, что увеличивает их риски по сравнению с ПИФами.
• Минимальные суммы для ИДУ, как правило, значительно превышают таковые для ПИФов. В ООО УК "ОТКРЫТИЕ" минимальная сумма в ИДУ составляет 300 тысяч рублей, минимальная сумма инвестирования в ПИФ – 10 тысяч рублей.

• Самостоятельные операции на фондовом рынке (интернет-трейдинг) способны приносить значительно более высокую доходность инвестору (вплоть до сотен % годовых на коротких периодах), но и риск потери инвестиций, в том числе вследствие недостаточного опыта и знаний, значительно выше.
• Интернет-трейдинг требует предварительного обучения и в последующем затрат времени на инвестирование. Рекомендуемая сумма для начала самостоятельного трейдинга - порядка 30-50 тысяч рублей.
• При вложении в паевые инвестиционные фонды решения о покупке и продаже ценных бумаг принимаются управляющим активами ПИФа. Вам не потребуется проходить специальные курсы или регулярно тратить свое время для инвестирования в паи. Вложение в ПИФы под управлением ООО УК "ОТКРЫТИЕ" возможно от 10 000 рублей.